加拿大高负债率：危机与应对

加拿大负债率高企：危机与应对

加拿大在全球负债率最高的国家中名列前茅，这已成为一个不可忽视的社会问题。根据Desjardins银行的最新报告，加拿大人拥有着高额债务，大多数人面临着“脆弱的处境”。

虽然疫情期间家庭可支配收入和支出增加，使家庭储蓄率保持在高于新冠疫情之前的水平，但不同收入等级的家庭储蓄能力存在着巨大差异。加拿大央行在疫情期间将利率从2022年3月的0.25%提高到2023年7月的5%，尽管最近将利率降至4.75%，但依然对人们的债务产生了深远影响。

截至2023年第四季度，加拿大家庭的负债率位居全球第三，这并非首次。2021年，加拿大也曾位列全球负债人数第三多的国家。Desjardins银行首席经济学家Lorenzo Tessier-Moreau指出：“负债对不同收入类别的加拿大家庭的影响并不相同，收入较低的加拿大人受加息的影响更大。”

高收入群体与低收入群体的债务差异

超过一半的债务由加拿大收入最高的两个阶层持有。而收入较低的三个收入阶层中，60%的家庭仍持有总债务的45%，尽管他们只拥有35%的收入和资产。报告补充说，这一群体还通过消费承担了更多债务。

虽然最富有的加拿大人背负了大部分债务，但他们也拥有更多的资产和投资。报告显示，最富有的家庭在2023年平均能够节省超$35,000加元。对于低收入人群来说，“债务偿还占他们收入的很大一部分，这是当前情况下的一大风险。”

生活成本上升，储蓄变得更加困难

随着利率的上涨，再加上生活成本的上涨，加拿大人发现储蓄变得更加困难。60%的人发现他们的收入已经跟不上生活成本了。根据Tessier-Moreau的说法，这并不意味着这60%的人什么都没存下，但他们可能不得不花更多的钱才能维持生计，比如动用之前的储蓄。

报告显示，这还意味着他们必须做出牺牲来履行他们的财务义务，抑制支出，承担更多债务以“收支平衡”，或者将偿还债务作为优先事项。

未来展望：降息与债务管理

包括Desjardins在内的金融机构预计今年将进一步降息，Tessier-Moreau表示，虽然未来两年的抵押贷款续期可能会导致更多限制，但降息仍然有所帮助。面对高负债率，加拿大人需要采取积极的应对措施，例如：

• 制定合理的预算计划： 详细记录收入和支出，识别不必要的开支，并制定合理的消费计划。
• 增加收入来源： 寻找兼职工作或副业，增加收入，以缓解债务压力。
• 减少债务： 优先偿还高息债务，并积极寻求专业的财务咨询，制定合理的债务管理计划。
• 提高理财意识： 学习基本的理财知识，了解投资、储蓄等方面的知识，为未来的财务安全打下基础。

加拿大高负债率问题并非一蹴而就，解决这一问题需要政府、金融机构和个人共同努力。政府应制定合理的政策，鼓励个人储蓄和投资，并提供更多低息贷款的机会。金融机构应提供更多合理的金融产品和服务，帮助个人进行合理的财务规划。个人也应积极学习理财知识，提高财务管理能力，以应对未来的经济挑战。

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