加拿大房贷违约潮来袭！六大银行紧急行动

加拿大房贷违约潮来袭！六大银行紧急行动

加拿大的房贷市场正面临着前所未有的挑战，随着利率上升，越来越多的房主难以负担他们的抵押贷款。专家警告称，加拿大正面临着一场“违约潮”，这将对经济产生重大影响。

加拿大家庭债务水平居高不下，达到创纪录水平，而失业率也在缓慢上升。这使得过度杠杆化的房主更加脆弱，面临着不稳定的环境。目前，已经有一些人失去了他们的房屋，随着房主们在2025年和2026年面临抵押贷款续约，预计拖欠和违约将继续上升。

加拿大银行监管机构最近将抵押贷款续约列为本国面临的最大金融风险之一。六大银行准备应对更多的违约，在2024年第二季度为信贷损失拨备了43.6亿元，比去年同期增加了16亿元。

这场危机对于面临财务困难的房主来说是毁灭性的，但影响不会止步于此。随着更多房主违约，银行将被迫预留更多资本来垫付不良贷款，增加了对贷款系统造成冲击的风险。

经济学家表示，最坏情况下，这将迫使银行和贷款机构进入信贷紧缩，即由于资金突然短缺而导致的贷款活动下降。加拿大的家庭债务已经是世界第三高，如果人们更难从银行获得信贷，经济可能会放缓，甚至导致经济衰退。企业将削减运营并裁减员工，而家庭则由于无法借更多的钱来维持生计而减少支出。

“这场灾难可能会在2026年发生，但我认为驶向灾难的列车已经离开了站台，”经济研究公司Rosenberg Research & Associates的创始人兼总裁David Rosenberg说。

第一批多米诺骨牌已经倒下

Olga Antonova居住在多伦多High Park社区，她已经在考虑房屋在2025年续约时，两个孩子的生活将会如何改变。她说：“我们将不得不减少家庭的开支，我们会少带孩子去看电影，或者不买新东西；买二手的。我们会减少旅行，活动必须得更有创意，以减少花费。”

她和伴侣在2012年买下半独立屋，买房时的贷款利率3.1%，之后从未超过这一利率。现在，她一直担忧即将续约的贷款。

抵押贷款续约是“最大的风险”

利率大幅上升一年半来，总的拖欠抵押贷款数量仍低于疫情前的水平，牛津经济研究院加拿大经济学主任Tony Stillo说，根据加拿大银行家协会的数据，当前拖欠抵押贷款（定义为逾期三个月或以上未付款）在加拿大的比例为0.18%。在2008年全球金融危机期间，这一比例达到0.45%，在80年代中期经济衰退前接近1%。

衰退恐惧加剧

“在最坏情况下，我们将面临严重的经济衰退，”Rosenberg说。“不仅在规模上，还在持续时间上。”

避免末日危机

虽然金融系统中存在一些裂缝，但专家表示，大规模银行危机的可能性不大，因为大银行资本充足，能够应对风暴。

图片展示了加拿大的六大银行：BMO，CIBC，RBC和TD。这些银行是加拿大经济的重要组成部分，它们在房贷市场扮演着关键角色。随着加拿大房贷市场面临着挑战，这些银行将如何应对，将是未来几个月的重要观察点。

随着房价持续上涨和利率上升，加拿大的房贷市场正面临着巨大的压力。如果银行无法应对违约潮，这将对整个经济产生负面影响。因此，我们有必要密切关注加拿大房贷市场的发展，并及时采取措施来应对潜在的风险。