北径信息多伦多房市：逾期房贷激增，市场失衡
加拿大最大的银行之一RBC发布的数据显示，2024年第三季度，大多伦多地区的房贷逾期率大幅激增，严重逾期房贷（超过90天未还）攀升至0.27%，较上一季度增长42%，比去年高出170%。这一逾期率不仅超过了全国平均水平，还达到了自2017年外国买家潮以来的最高点，问题的严重程度远超市场预期。
过去两年中，多伦多RBC的房贷逾期率激增了575%，反映出市场快速恶化。2020年后的大量借贷意味着实际逾期房贷数量远高于疫情前水平。这一现象也表明，疫情期间的宽限政策虽然暂时压低了逾期率，但并未解决根本问题，反而将问题推迟至如今。
许多房主宁愿逾期也不愿降价出售房产，这表明当前的房价已超出大多数买家的承受能力。尤其是投资者，他们的资产大幅缩水，降价出售意味着更大的亏损。因此，他们选择铤而走险，继续拖欠房贷，希望市场能够回暖。
市场失衡：房价停滞，问题积压
尽管房贷逾期率大幅上升，但多伦多的房价并未出现大幅下跌，这表明市场存在严重失衡。一方面，卖家在无法降价的情况下选择逾期，另一方面，买家因承受能力不足而持观望态度。这种僵局导致市场交易量萎缩，房价停滞不前。
投资者更是面临着“负资产”问题，即房产价值已低于贷款金额，降价出售只会加重亏损。因此，他们只能选择继续持有，希望未来房价能够反弹，或者通过出售其他资产来弥补亏损。
想要出售房产的卖家，现面临与严重逾期房主的竞争，这进一步降低了成功出售房产的机会，问题更加复杂化。
未来挑战：道德风险加剧
面对日益严峻的房市形势，很多人预计相关决策者会推出需求刺激政策，例如允许买家获得更多信贷，以维持市场需求。这种资本缓冲策略在短期内可能有效，但会将高风险转嫁给低风险买家，类似于美国在次贷危机期间的做法。
由于多次外部干预延迟了问题的解决，市场参与者越来越依赖这种支持，导致道德风险加剧。市场普遍预期决策层将继续“救市”，而不是允许房价自然调整。这种延迟策略可能在短期内缓解压力，但长期来看会使问题更加严重，导致未来更大的市场修正。
多伦多房市的未来充满了不确定性。房价是否会大幅下跌，市场何时能够恢复平衡，这些问题都还无法确定。面对这种挑战，投资者和买家都需要谨慎行事，避免冲动决策。同时，相关决策者也需要认真思考如何解决房市问题，避免重蹈覆辙，确保市场健康发展。
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